住宅ローン金利動向と金利推移
住宅ローン金利とは金融機関から融資を受けるときにかかる賃貸料のことです。
融資を返済し終わるまで、その住宅ローン残高に対して一定割合の賃貸料を払わなくてはなりません。
住宅ローン金利は市場の金利とほぼ同じ動向をしており、景気によって高くなったり低くなったりします。
一般的に景気の良い時には住宅ローン金利は高くなり、景気の悪い時には住宅ローン金利は低くなります。
住宅ローンを検討する際に、もっとも重要なのはこの住宅ローンの金利といっても過言ではありません。
この住宅ローン金利は各金融機関によって異なりますし、その住宅ローンのタイプによっても異なります。
住宅ローン返済額をいかに少なくできるかは、いかに住宅ローン低い金利の商品を選ぶかにかかっています。
住宅ローンの金利は、固定金利型／変動金利型／固定金利選択型の３つに分けられます。
固定金利型…住宅ローン金利が一定で変動しない
変動金利型…住宅ローン金利が変動する
固定金利選択型…一定期間は固定の住宅ローン金利だがその後の住宅ローン金利が変動する
一般的には、固定金利型よりも変動金利型の住宅ローンのほうが低い金利が適用されます。
しかし、変動金利型はその名のとおり、景気動向に併せて住宅ローン金利が変動するので、思わぬ返済額の上昇で、住宅ローンの返済計画が狂ってしまうこともあります。
そのため、その場限りの住宅ローン金利の低さに惑わされることなく、「住宅ローン返済終了まで、いかに有利な条件が適用されるか」という視点で住宅ローンを選択することが重要です。
さて、その住宅ローン金利の推移なのですが、バブル期から最近の金利の動向について確認をしてみます。
バブル期と呼ばれていた時代の金利は、変動金利型住宅ローンをベースに見てみると8％台でした。
8.5％の最高金利をつけた後、バブル経済の崩壊とともに金利は下落しつづけ、超低金利時代に突入しました。
この間約20年の金利の平均は約4.5％です。現在の状況から考えると金利8％台の時代があったこと自体、大変な驚きですし、平均で4.5％の金利という事実もずいぶんと意外なことのように感じます。
しかしこのような過去の金利の推移を見ると、ゼロ金利が解除されて金利が上昇傾向にある現在でも、
金利水準はまだまだ低いということができると思います。
過去の金利の推移を見る限りでは今後の金利は、4％台に上昇しても何の不思議もありません。住宅ローンの返済期間は20年〜30年と長期にわたることからも、長期的な視野で金利を判断することも大切です。